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Simulador do Crédito do Trabalhador

O simulador do Crédito do Trabalhador calcula quanto você pode pegar no consignado CLT, a parcela com IOF e o custo efetivo total, e quanto economiza na portabilidade. Com salário de R$ 3.000, a margem é de R$ 962,99 por mês: 35% do que sobra depois do INSS e do imposto de renda.

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Quanto posso pegar

Falta: o salário bruto

Aqui aparecem a sua margem de 35% e quanto cai na conta em cada prazo, à taxa informada e no teto de 1,99% com garantia do FGTS.

Simulação pela tabela Price, 1ª parcela 30 dias depois da liberação, IOF somado ao contrato e sem seguro. O Quorify não oferece crédito nem indica banco: a taxa e o CET finais estão na proposta, na Carteira de Trabalho Digital.

Sobre

Quanto dá para pegar no empréstimo pela carteira de trabalho

Por QuorifyAtualizado em

Quem ganha R$ 3.000 de salário bruto paga R$ 248,60 de INSS e nada de imposto de renda em 2026. Sobram R$ 2.751,40 de remuneração disponível, e 35% disso dá R$ 962,99: é a maior parcela que o Crédito do Trabalhador aceita descontar em folha. No salário mínimo de 2026, a margem é R$ 524,80. Os 35% não são do bruto, como muita calculadora faz: a Portaria MTE 435/2025 manda tirar antes o INSS, o IR e os outros descontos obrigatórios, como a pensão alimentícia.

Com R$ 962,99 por mês em 24 parcelas, caem na conta R$ 14.572,69 à taxa média do Banco Central (3,79% ao mês, agosto de 2026). Com a garantia do FGTS, a taxa vai a no máximo 1,99% ao mês, e a mesma parcela compra R$ 17.727,02: R$ 3.154,32 a mais, só pela taxa.

R$ 10.000 em 24 vezes custam R$ 660,82 por mês na taxa média, R$ 15.859,64 no total. No teto com garantia, R$ 543,23 por mês e R$ 13.037,59 no total. O IOF de R$ 295,63 entra no contrato e também paga juros, por isso o custo efetivo total (4,07% ao mês) fica acima da taxa anunciada.

Casos

Quando usar o simulador

  1. Antes de pedir propostas na Carteira de Trabalho Digital: saber a sua margem e o valor que cabe nela em cada prazo.

  2. Com as propostas na mão: digitar a taxa de cada banco e comparar parcela, custo efetivo total e a distância da média do Banco Central.

  3. Com um consignado caro em andamento: ver quanto a portabilidade para uma taxa menor reduz a parcela, ou quanto sobra de troco.

  4. Antes de alongar o prazo: a tabela mostra quanto o total pago sobe a cada 12 parcelas a mais.

Método

Como o simulador calcula a margem, a parcela e o custo

Margem: soma o salário e os adicionais que vêm todo mês com INSS, tira o INSS e o imposto de renda pelas tabelas de 2026 (as mesmas da Calculadora de Salário do Quorify) e a pensão, e aplica 35%. As parcelas de consignado que você já paga saem da margem. Descontos voluntários, como plano de saúde e vale-transporte, não reduzem a base, conforme os arts. 7º e 30 da Portaria MTE 435/2025.

Parcela: pela tabela Price, com a 1ª parcela 30 dias depois da liberação e prazo de até 96 parcelas. Em R$ 20.000 a 3,79% ao mês em 48 vezes, a parcela sem IOF é R$ 910,73; com o IOF somado ao contrato, R$ 941,10. Não há carência nem tarifa de cadastro no Crédito do Trabalhador.

IOF e custo efetivo total: o IOF de pessoa física é 0,38% sobre o valor mais 0,0082% por dia sobre cada parte que a parcela amortiza, até 365 dias (Decreto 6.306/2007). O simulador soma o IOF ao valor contratado, como os bancos fazem, e calcula o custo efetivo total como a taxa que iguala o valor que cai na conta às parcelas. Seguro prestamista, quando o banco oferece, é opcional e não entra.

Portabilidade: o saldo devedor é estimado trazendo as parcelas que faltam a valor presente pela taxa atual. O banco novo quita esse saldo, e a parcela é recalculada na taxa nova, no mesmo prazo. Numa parcela de R$ 500 com 30 restantes, sair de 4,5% para 2,5% ao mês baixa a parcela para R$ 389,12: R$ 110,88 a menos por mês, R$ 3.326,33 até o fim. O saldo exato está no extrato do banco atual.

FAQ

Perguntas sobre o Crédito do Trabalhador

Como funciona o Crédito do Trabalhador?
É o empréstimo consignado para quem tem carteira assinada, criado pela Lei 15.179/2025. A parcela é descontada no salário, até 35% da remuneração disponível, em até 96 vezes. O pedido é feito na Carteira de Trabalho Digital ou no app do banco: você autoriza a consulta, recebe propostas e escolhe uma.
Quanto posso pegar no consignado CLT?
Depende da margem e da taxa. Com salário de R$ 3.000, a margem é R$ 962,99; em 24 parcelas, isso libera R$ 14.572,69 à taxa média do Banco Central (3,79% ao mês) ou R$ 17.727,02 a 1,99% com a garantia do FGTS. No salário mínimo, a margem é R$ 524,80.
Qual é a taxa de juros do Crédito do Trabalhador?
Cada banco define a sua. A média do consignado para trabalhadores do setor privado foi de 3,79% ao mês em agosto de 2026 (56,34% ao ano), pelas estatísticas do Banco Central. Quando você dá o FGTS como garantia, a taxa fica limitada a 1,99% ao mês pelas Resoluções 3 e 4/2026 do Comitê Gestor do Crédito Consignado (CGCONSIG).
Quanto fica a parcela de R$ 10 mil em 24 vezes?
Na taxa média de 3,79% ao mês, R$ 660,82, com o IOF somado ao contrato, e R$ 15.859,64 no total. No teto de 1,99% com garantia do FGTS, R$ 543,23. Em 96 vezes na taxa média, a parcela cai para R$ 403,49, mas o total sobe para R$ 38.735,29.
Como fazer o empréstimo pela Carteira de Trabalho Digital?
No app da Carteira de Trabalho Digital, entre em Crédito do Trabalhador, autorize a consulta dos seus dados e peça propostas. Cada proposta mostra a taxa, o número de parcelas e o custo efetivo total. Depois de escolher, você conclui a contratação no canal do banco.
O que acontece com o consignado se eu for demitido?
As parcelas em aberto podem ser abatidas das verbas rescisórias, até 35% delas. Se você deu o FGTS em garantia, o banco pode usar até 10% do saldo e 100% da multa rescisória. O que sobrar continua devido, e o desconto passa para o próximo emprego com carteira assinada. Sem emprego novo, você paga direto ao banco.
Vale a pena fazer a portabilidade do consignado CLT?
Vale quando a taxa nova é menor e o banco novo não cobra tarifa. A portabilidade pode ser pedida a qualquer momento. Numa parcela de R$ 500 com 30 restantes, sair de 4,5% para 2,5% ao mês economiza R$ 110,88 por mês. Mantendo a parcela de R$ 500, sobram cerca de R$ 2.320,70 de troco.
O que é a virada de competência no Crédito do Trabalhador?
É o dia em que a folha do mês fecha para novos descontos. Contratos averbados de 21 de um mês a 20 do seguinte entram na mesma folha, conforme o art. 24 da Portaria MTE 435/2025. Por isso a 1ª parcela pode cair no salário do mês seguinte ou no outro, dependendo do dia da contratação.
O que é margem consignável excedida?
É quando as parcelas que você já paga passam de 35% da remuneração disponível, normalmente porque o salário caiu ou o INSS e o IR subiram. Enquanto ela estiver excedida, um consignado novo não é averbado. O simulador mostra o aviso quando isso acontece.
A empresa pode escolher o banco do meu consignado?
Não. A Lei 10.820/2003, com a redação da Lei 15.179/2025, proíbe o empregador de indicar ou exigir uma instituição: a escolha é sua, entre as propostas recebidas. O Quorify também não oferece crédito nem indica banco.
Fontes

Leis, normas e estatísticas

Tabelas, leis e referências consultadas para fundamentar esta ferramenta.

  1. LeiCrédito do TrabalhadorPresidência da República

    Lei 15.179/2025

    Cria o programa e altera a Lei 10.820/2003.

    Consultar fonte oficial
  2. Leitexto compiladoPresidência da República

    Lei 10.820/2003

    Consignado em folha: margem, portabilidade e a proibição de o empregador indicar banco.

    Consultar fonte oficial
  3. Portariacompilada em 26/06/2026, arts. 7º, 10, 19, 24 e 30Ministério do Trabalho e Emprego

    Portaria MTE 435/2025

    Remuneração disponível, prazo de 96 parcelas, ciclo de averbação e custo efetivo total.

    Consultar fonte oficial
  4. Resoluçãoteto de 1,99% ao mêsComitê Gestor das Operações de Crédito Consignado

    Resoluções CGCONSIG 3 e 4/2026

    Limite de juros das operações com garantia do FGTS.

    Consultar fonte oficial
  5. Decretoart. 7ºPresidência da República

    Decreto 6.306/2007

    Alíquotas do IOF de crédito para pessoa física.

    Consultar fonte oficial
  6. Estatísticasérie SGS 25466Banco Central do Brasil

    Taxas de juros do consignado privado

    A taxa média de 3,79% ao mês usada na comparação (agosto de 2026).

    Consultar fonte oficial

Metodologia — esta ferramenta usa as fórmulas, tabelas e — quando o tema é regulatório (tributos, regras trabalhistas) — a legislação citada nas fontes acima, na versão em vigor na data de atualização desta página. O processamento acontece no seu navegador: o arquivo e o que você digita não saem do seu dispositivo.